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陕西延川苹果“保险+期货”项目完成赔付


日期:[2019-4-2] 点击:21 来源:期货日报

近日,由郑商所支持、中信期货承办的陕西延川县苹果“保险+期货”项目赔付仪式在延川县举办。延川县相关领导、中华保险陕西分公司及中信期货相关负责人、当地果农代表等50余人参加。 

  延川县属于革命老区县和国家扶贫开发重点县,是陕西红枣、苹果主要产区之一,同时,延川被命名为陕西省“优质苹果生产基地县”。延川县农业人口13.58万人,其中建档立卡贫困户8805户(26435人),产业户7062户(21754人),占建档立卡贫困户人数的88.7%。苹果种植22.17万亩,挂果面积10万亩,产量9.2万吨,优果率70%,产业综合收入5亿元。 

  期货日报记者获悉,本次试点项目由中华保险和中信期货合作设计、实施。由延川县农业局购买价格保险,当理赔结算价格低于目标价格时获得赔付。保险公司通过购买期货公司风险管理公司的场外期权对冲价格风险。期货公司风险管理公司利用期货复制期权,通过期货市场转移风险。场外期权产品与保险产品相对应,结构为美亚式虚值看跌期权加区间保底赔付,美式期权在索赔期内可提前了结,亚式期权以期货均价作为理赔依据,美式亚式相结合,帮助种植户灵活且低成本的管理价格风险。增加赔付的可能性,更好的保障种植户的利益。 

  该项目获得郑商所,陕西省、延安市、延川县三级政府以及中华保险、中信期货的支持,项目保费共计260万元。由陕西省财政厅政策性农险补贴资金100万元,延安市政策性农险配套资金20万元,延川县政策性农险配套资金20万元,中华保险补贴资金20万元,中信期货补贴资金100万元组成。 

  2018年10月11日,由延川县农业局、中华保险、中信期货共同商议决定,保险入场郑商所苹果1905合约。入场价格11942.6元/吨,执行价格11703.7元/吨,敲出价格14942.6元/吨,总权利金2392315.56元,期权费率797.04元/吨。起始日期2018年10月11日,到期日2019年1月10日,共计65个交易日,若到期日为非营业日,则顺延至下一营业日。 

  项目到期后,该项目合计赔付金额112万余元,建档立卡的贫困农户314户,共计3335亩。 

  实际上,组织贫困户购买保险公司苹果价格保险,确保收益;保险公司通过购买期货公司的场外看跌期权对冲价格下跌带来的赔付风险。此种创新模式将是我国未来农业保险发展的方向之一。“保险+期货”为农业发展提供一种更为有效的风险管理模式。从风险保障角度看,传统保险主要承保自然灾害和意外事故造成的物质损失,不承担价格风险,而“保险+期货”创新合作模式,可以充分发挥保险公司风险管理优势以及期货公司在场外期权方面对冲风险的技术优势,共同解决农户面临的价格下跌风险;从农业生产主体角度看,“保险+期货”以“价格”为赔付标的,对农民和农产品生产经营者的价格损失给予经济赔偿,可以提高农民从事农业生产的积极性,更有效地发挥稳定农村经济的作用。从政府角度看,可以利用市场机制探索农产品价格形成机制改革,可以发挥财政补贴资金的杠杆作用,利用保险公司已有的组织资源,效率也会更高。从保险公司角度看,以创新的方式集合和分散风险,参与农产品价格形成机制改革试点,更好地服务现代农业发展。 

  中华保险陕西分公司罗斌认为,项目的目的是破解农业新型经营主体融资风险高的难题,确保苹果种植农户在面临市场价格下跌风险时,能够通过“保险+期货”,有效得到收入补偿。“保险+期货”模式在探索金融支农服务方式上具有创新性,既具有服务市场化改革的政治意义,也具有金融业服务“三农”的市场意义,对国家、农户、金融机构和新型农业经营主体都具有极强的现实参考意义。 



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